Billet invité : un conseil simple pour vaincre ses peurs

Voici le billet d’une invitée. Céline est l’auteur du blog la petite cuisine et a souhaité parler des peurs que l’on ressent tous à un moment ou à un autre face à une décision importante. Dans notre cas il s’agit d’un départ à l’étranger.

Avez-vous déjà ressenti cette impression que l’on ressent du haut d’un plongeoir ? Vous savez, cette peur de sauter qui vous donne envie de reculer et de redescendre l’échelle du plongeoir ? Ce genre de sensation, on la ressent parfois lorsqu’on entame un nouveau projet dont on sait que les conséquences sur notre vie seront importantes.

Avant de rechercher un nouvel emploi, n’avez-vous jamais pensé que finalement, votre poste actuel n’était pas si mal et que faire de nouvelles recherches allait être très contraignant ? Avant de déménager dans une autre ville ou un autre pays, n’avez-vous jamais essayé de vous raisonner en vous disant que votre situation actuelle était satisfaisante et que vous n’arriveriez pas à atteindre votre nouvel objectif ?

Vous voyez, c’est à ce moment-là que vous êtes en haut du plongeoir. Lorsque vous avez eu l’idée de mettre en place votre projet, vous avez probablement été très enthousiaste, c’est là que vous avez grimpé l’échelle du plongeoir, prêt à vous lancer.

Puis arrive la phase de questions : est-ce que c’est la bonne idée ? Est-ce que je dois le faire ?

Et si ceci, et si cela ? Cette phase est importante, car c’est là que vous allez prendre la décision d’agir ou non.

Comment gérer vos craintes ?

Comme du haut du plongeoir : on prend une bonne respiration, et on se lance ! Sur le plongeoir, vous savez qu’il ne peut rien vous arriver ; vous avez peur du vide, mais vous savez au fond de vous que tout se passera bien. Dans un nouveau projet, c’est pareil, vous anticipez des événements susceptibles d’arriver, ce qui créé ces fameuses craintes. Voici quelques conseils pour ne pas laisser ces craintes interférer dans votre projet.

Imaginer des scénarii

Comme le conseille Tim Ferriss dans « The four hour workweek », allez jusqu’au bout de vos interrogations. Ainsi, si vous envisagez de partir à l’étranger, vous vous demanderez peut-être comment retrouver du travail en rentrant ou si vous allez réussir à vous intégrer au pays.

Dans ce cas, conduisez votre raisonnement jusqu’au bout : si vous partez dans un autre pays et que vous quittez votre emploi, ce n’est pas un problème, au contraire ! On ne vous reprochera pas d’avoir choisi de découvrir une autre culture et d’apprendre une langue au lieu de rester dans votre société et de poursuivre votre carrière. Dites-vous au contraire que les recruteurs apprécient les gens qui possèdent d’autres connaissances et dont l’expérience n’est pas que professionnelle. Parfois même certaines personnes vous envieront d’avoir mené jusqu’au bout ce projet !

Autre exemple, l’intégration dans le pays où vous allez. En arrivant seul (ou en couple) dans un autre pays, vous craignez d’être isolé de ne pas pouvoir vous intégrer. Pourquoi ? Si, en arrivant, vous vous inscrivez à des clubs de sport, de théâtre ou à d’autres activités, si vous travaillez en entreprise, vous rencontrerez des gens !

Encore un exemple : vous arrivez dans une nouvelle entreprise et vous craignez que le travail ne vous plaise pas. Si vous allez jusqu’au bout de vos craintes, dites-vous qu’au pire vous ne pouvez que vous ennuyer à ce poste et donc en venir à rechanger de travail. Rien de bien méchant !

Ainsi, vous pouvez adopter deux positions face à vos craintes : les relativiser de manière positive ou imaginer des situations afin de, là encore, les relativiser.

Discuter avec les autres

A toutes les étapes de votre projet, il est nécessaire d’exprimer ce que vous ressentez et de communiquer. Ainsi, vous pourrez solliciter des conseils et être rassurés, ce qui vous aidera à vous lancer dans la réalisation de votre projet. Attention toutefois à vous adresser aux bonnes personnes, celles dont vous savez que leurs conseils seront objectifs et pertinents.

Les craintes que l’on ressent en haut du plongeoir sont normales, elles font partie de la mise en place du projet. Il est important de savoir les gérer et de se rassurer pour pouvoir avancer dans votre projet.

Voici maintenant un exemple pratique de cette théorie : le déménagement à l’étranger. Comme vous lisez régulièrement ce blog, vous savez que Michaël et moi avons prévu de nous installer en Allemagne dans quelques mois. Actuellement, nous sommes en haut du plongeoir.

Après la phase d’enthousiasme, où nous ne voyions aucun problème, toutes les questions surgissent d’un coup. Et si nous n’arrivions pas à démarrer nos activités ? Et si personne ne nous louait de logement ? Et si on ne gagnait pas assez d’argent ?

Ce qui est intéressant dans ce questionnement, c’est le fait que les questions que nous nous posons ne sont pas forcément celles que l’on aurait pu attendre.

Ainsi, le fait que Michaël ne parle pas encore allemand ne nous semble pas gênant, mais habitués aux pratiques parisiennes en matière de location, nous craignons que les propriétaires allemands refusent de nous louer un logement.

Cependant, comme nous souhaitons réellement concrétiser ce projet, nous appliquons à nous-mêmes les conseils que je donne ici.

Et si nous n’arrivions pas à démarrer nos activités ? Bien préparés, pourquoi n’y arriverions-nous pas ? Et si nous n’y arrivions pas, nous avons des profils professionnels intéressants qui nous permettront de trouver un emploi à Berlin.

Et si personne ne nous louait de logement ? Berlin n’est pas Paris, il y a fort à parier qu’on nous ne demandera pas de caution sur 6 générations. Nous aurons des revenus et c’est une ville où l’immobilier est peu cher. Si nous ne trouvions pas, il ne nous resterait plus qu’à habiter dans un hôtel meublé jusqu’à ce qu’on trouve un appartement.

Et si on ne gagnait pas assez d’argent ? Nous sommes jeunes, dynamiques et motivés, nous allons donc tout faire pour que nos projets fonctionnent bien. Et sinon ? Nous pourrions toujours trouver du travail, le temps de retrouver un équilibre financier.

Enfin, nous pourrions toujours rentrer en France, riches de cette expérience qui viendra s’ajouter à nos parcours.

Maintenant que nous sommes en haut du plongeoir, Berlin nous attend!

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Classement 2008 des villes les plus agréables et les plus chères

Mercer a publié le classement des villes les plus agréables à vivre. J’aime bien l’idée de pouvoir comparer les grandes villes entre elles. Cela ne donne qu’un aperçu des conditions de vie que l’on peut trouver dans ces différentes villes mais permet de se faire une idée.

En parallèle, il est aussi intéressant de regarder les villes les plus chères au monde. On y trouve dans l’ordre Moscou, Tokyo, Londres, Oslo et Séoul. Paris est 12ème en progression d’une place. Fait intéressant, le fossé entre les villes les plus chères et les moins chères du monde tend à s’élargir.

Autre point, il n’y a pas de corrélation entre le coût de la vie et le fait que la ville soit agréable : Vienna, Vancouver ou Dusseldorf en sont des exemples.

Ça ne coûte pas plus cher de bien vivre !

Voici le tableau de ces villes :

Rank 2008	City	Country	Index 2008
1	Zurich	Switzerland	108
2	Vienna	Austria	107.9
2	Geneva	Switzerland	107.9
4	Vancouver	Canada	107.6
5	Auckland	New Zealand	107.3
6	Dusseldorf	Germany	107.2
7	Munich	Germany	107
7	Frankfurt	Germany	107
9	Bern	Switzerland	106.5
10	Sydney	Australia	106.3
11	Copenhagen	Denmark	106.2
12	Wellington	New Zealand	105.8
13	Amsterdam	The Netherlands	105.7
14	Brussels	Belgium	105.4
15	Toronto	Canada	105.3
16	Berlin	Germany	105
17	Melbourne	Australia	104.8
17	Luxembourg	Luxembourg	104.8
19	Ottawa	Canada	104.7
20	Stockholm	Sweden	104.5
21	Perth	Australia	104.3
22	Montreal	Canada	104.2
23	Nurnberg	Germany	104.1
24	Oslo	Norway	103.7
25	Dublin	Ireland	103.5
25	Calgary	Canada	103.5
27	Hamburg	Germany	103.4
28	Honolulu, HI	United States	103.1
29	San Francisco, CA	United States	103
29	Helsinki	Finland	103
29	Adelaide	Australia	103
32	Singapore	Singapore	102.9
32	Paris	France	102.9
34	Brisbane	Australia	102.4
35	Tokyo	Japan	102.2
36	Lyon	France	101.9
37	Boston, MA	United States	101.8
38	Yokohama	Japan	101.6
38	London	United Kingdom	101.6
40	Kobe	Japan	100.9
41	Milan	Italy	100.8
42	Barcelona	Spain	100.6
43	Madrid	Spain	100.5
44	Washington, DC	United States	100.3
44	Osaka	Japan	100.3
44	Lisbon	Portugal	100.3
44	Chicago, IL	United States	100.3
48	Portland, OR	United States	100.2
49	New York City, NY	United States	100
50	Seattle, WA	United States	99.8

La démocratie en entreprise est possible : découvrez Semco

Qui a dit qu’une entreprise devait être démocratique ? Personne. Pourtant depuis que nous sommes dans l’ère de l’information le bien être des salariés n’a jamais été aussi important : il a un effet direct sur la performance de l’entreprise.

Connaissez-vous Semco ? C’est une entreprise atypique. Ici, il n’y a pas d’organisation hiérarchique, pas de ressources humaines, pas de règles internes. Les réunions sont basées sur le volontariat, il n’y a pas de code vestimentaire ni d’emploi du temps (même pour les personnes sur la chaine de production). L’entreprise prévoit son activité pour les 6 prochains mois seulement. Les gens décident des salaires qu’ils vont avoir et toutes les informations financières de l’entreprise, du salaire de chacun aux résultats, sont communiquées à tout le monde.

2 sièges sont disponibles pour que n’importe quelle personne de l’entreprise puisse participer au comité de direction et le PDG n’a pas le pouvoir d’imposer une décision.

Incroyable ? Ce n’est pas fini.

Semco est une entreprise étonnante. Son histoire l’est tout autant. J’avais vu, il y a quelques années, un sujet à la télévision sur cette entreprise. On y voyait des gens qui allaient au bureau à 14h et qui devait trouver un emplacement (les bureaux ne sont pas fixes) pour travailler.

Le sujet m’est revenu en tête après que je sois tombé sur un livre, Seven-Day Weekend: Changing the Way Work Works (dont je publierai le résumé bientôt).Ce livre est écrit par le PDG de l’entreprise, Ricardo Semler, qui se trouve être le fils du créateur. Il est également l’auteur de MAVERICK: The Success Behind the World’s Most Unusual Workplace, un bestseller vendu à plus d’un million d’exemplaire.

Son père lui a confié les rennes de l’entreprise à 21 ans. Sa première décision fut de renvoyer 60% des managers seniors qui étaient en place.

Semco a un turnover (taux de démission) d’environ 1%. Ce taux fait rêver beaucoup d’entreprises (en particulier les SSII qui se situent plutôt dans les 10 à 20%).

Mais que fait Semco ?

Hum, difficile à dire. A l’origine ils fabriquent des pompes pour l’industrie. Maintenant, ils font énormément de choses différentes, au gré des envies des salariés.

Chez Semco, vous pouvez travailler d’où vous voulez. Les gens créé de petites équipes autour des différents projets à réaliser.

En fait Ricardo Semler part d’une idée totalement folle : pourquoi traiter ses employés comme des enfants en leur imposant des règles contraignantes comme des horaires ou des règles lorsque l’intérêt de l’entreprise est d’avoir des gens créatifs et motivés ? Pourquoi ne pas considérer les gens comme des adultes responsables (ce qu’ils sont en dehors du travail) ?

Mais chut, je n’en dis pas plus, le résumé du livre sera plus complet !

Que pensez-vous de ce modèle d’entreprise ?

Conduire une F430, voir Metallica en concert et profiter du soleil

La poursuite d’un but ne doit pas vous empêcher de profiter de la vie au quotidien. Chaque but poursuivi est en effet une longue route dont l’issue est incertaine et c’est bien pour cela qu’il faut savoir, régulièrement, profiter du moment présent.

Nous avons chacun des centres d’intérêts, des passions où des choses qui éveillent notre motivation : ce sont toujours des moments de bonheur et d’excitation. Ces moments sont essentiels pour apprécier la vie de tous les jours.

Je ferais le parallèle avec le fait de faire du sport : un entrainement quotidien vous maintiendra à un niveau de “confort musculaire” qui fait que chaque effort de la vie quotidienne vous parait moins important. En ayant développé une certaine puissance, les demandes du quotidien seront facile à réaliser.

Si vous faites du sport régulièrement, monter 5 étages par les escaliers ne vous paraîtra pas une montagne. Si ce n’est pas le cas, vous allez surement prendre l’ascenseur.

C’est la même approche à avoir avec les moments d’excitations ou de bonheur du quotidien. Ce qui crée le bonheur c’est la succession de moment d’excitation. C’est la définition que donne Tim Feriss dans La semaine de 4 heures. L’autre solution pour éprouver des moments de bonheur c’est d’avoir très peu d’exigences.

Dans tout cheminement vers un but ou la réalisation d’un objectif le processus en lui même compte plus que le but lui même. C’est bien dans le processus que se trouvent les découvertes et les plaisirs. Il faut savoir apprécier le processus.

Pendant les mois d’été j’ai eu beaucoup de moments pendant lesquels j’ai pleins d’activités intéressantes.

J’ai vu mon premier grand prix de formule 1 à Magny-cours. La route fut un peu longue mais c’était une aventure sympathique que j’ai eu la chance de faire avec un ami, Christophe, avant qu’il ne s’expatrie au Canada (Bonne chance!).

J’ai aussi pu réaliser l’un de mes rêves et conduire une Ferrari F430. C’était mon cadeau de noël. Je voulais voir ce que c’était que de conduire une voiture puissante. Je ne conduis au quotidien depuis mon arrivée à Paris et j’ai vraiment adoré.

Certes, je n’ai pas encore le loisir de conduire une Ferrari F430 au quotidien mais ce sont des moments mémorables. Les sensations étaient au rendez-vous !

La charlotte c’est la classe

J’ai aussi profité pour remonter sur la tour Eiffel avant notre départ pour l’Allemagne. C’est vrai qu’elle offre un point de vue saisissant que l’on ignore trop souvent lorsqu’on s’encroute dans le quotidien de la vie…

Autre exemple, nous avions la visite de Gaëlle et Javi, nos amis qui vivent en Espagne, pendant le week end et nous avons profité pour bien manger et c’est un bon souvenir.

J’ai aussi eu la chance d’aller voir Metallica en concert à Arras (ne me demandez pas pourquoi à Arras). Nous y sommes allé avec un groupe d’amis et on a passé un super moment. La région est superbe (si si), il faisait un temps magnifique et tous les metaleux ont été sages. Si vous ne connaissez pas Metallica, je vous dirais que Metallica c’est un peu au heavy metal ce que Warren Buffet est à l’investissement en bourse. Le meilleur.

Mes vacances ne sont pas finies et plutôt que de partir pendant une longue période de plusieurs semaines, j’ai plutôt opté pour une formule composées de plusieurs petites périodes de repos (une sorte de “mini-retraite” pour les connaisseurs). Il me reste donc 2 ou 3 périodes de vacances en septembre pendant lesquels j’irai rendre visite à nos amis à Madrid et j’irai passer une semaine en Provence pour le mariage d’un ami.

Le mot de la fin :

Profitez de l’instant pour mieux apprécier vos avancements. N’attendez pas d’atteindre un objectif à long terme avant de vous faire plaisir, après tout on ne sait jamais combien de temps va durer la partie…

6 solutions pour gérer ses comptes : faites vos comptes en ligne facilement

Ce qui est mesuré peut être géré. Cette affirmation justifie à elle seule l’importance de faire ses comptes. Si vous ne savez pas où vous allez, il sera difficile d’arriver quelque part.

Dépenser moins que ce que vous gagnez est une habitude à développer indépendamment de votre niveau de revenu et ce type d’outil vous aidera à le faire.

Après avoir testé les solutions de gestion de budget sous forme de logiciels, je vous propose donc le test des solutions de gestion en ligne.

De nombreux sites web existent pour gérer ses comptes et son budget sur internet mais la qualité n’est souvent pas au rendez-vous.

L’avantage des solutions basées sur des sites web réside dans le fait qu’elles sont accessibles depuis n’importe quel ordinateur. Vous n’avez donc pas de risque de perdre vos données puisque le site aura des solutions de sauvegarde plus élaborées que les vôtres. Vous faites l’économie d’acheter et d’installer un logiciel. En contrepartie, vous investissez du temps dans l’utilisation d’un outil dont vous ne maîtrisez pas la disponibilité.

C’est pour cela qu’un critère déterminant pour moi est l’export des comptes. Votre banque ne permet généralement pas de télécharger tout l’historique de vos comptes, c’est pour ça que l’outil en question doit le permettre. Le but est de pouvoir réinjecter les écritures dans un autre outil.

Les critères de base que chaque outil doit respecter :

- être sécurisé, c’est-à-dire proposer une connexion https au minimum

- permettre d’importer les comptes d’une banque en ligne (fichier QIF)

Comment se compose un outil de gestion de compte ? C’est très simple :

- Ajout/retrait de comptes

- Ajout/retrait d’opérations par compte

- Import/export de fichiers contenant les opérations d’un compte

- Outils de suivi des comptes (statistiques, budget, échéance)

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www.debitcredit.fr

Le site est payant, c’est un mauvais point. Il ne propose pas de fonction qui permet de justifier cela. La fiabilité sera peut-être garantie grâce à ça. À côté de cela, l’outil est pas mal mais pas très pratique à utiliser au quotidien. Je n’ai pas trouvé l’interface agréable même si les tableaux de rendus sont jolis.

L’outil permet de voir les entrées et les sorties ainsi que les sommes épargnées. Il dispose d’une fonction de « trésorerie prévisionnelle ». À noter, la possibilité d’enregistrer sous Excel un compte.

	https://www.debitcredit.fr/
Langue	fr
Gratuit	30 jours puis 5€ par mois
Multi-compte	3 banques max. et multicompte
Tableau de bord	Les tableaux de bord sont réussis
Alertes personnalisables	non
Suivi de budget	non
Interface	moyenne
Bourse	non
Export des comptes	non
Autres	Catégories prédéfinies

6/10

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http://www.iswigo.com/

La page d’accueil est réussie, la jeune femme à lunette et en tailleur ça fait toujours sérieux, vous êtes prévenu ! Ensuite pour le nom… bah c’est un peu nul je trouve. Iswigo. Tellement que ça doit être expliqué sur la page d’accueil ! Personne ne me fera croire qu’il y a une réflexion marketing derrière !

Lorsque je l’ai testé le site était d’une lenteur pénible.

Ne jetons le bébé avec l’eau du bain, le site est agréable à utiliser et j’ai bien aimé la possibilité d’utiliser le bouton droit de la souris pour cliquer et accéder à des fonctions. Iswigo permet de créer plusieurs comptes sans limites.

Une vue permet de voir le patrimoine (actif et passif). La fonction de définition d’un rappel est intéressante.

L’outil propose naturellement d’importer ses comptes depuis sa banque préférée mais aussi de les exporter au format QIF, QFX ou CSV. C’est pour moi une fonction essentielle, c’est un peu la stratégie de sortie de l’investisseur. (Tout investisseur regarde le moyen de sortir de l’investissement avant d’investir).

Il permet de définir et suivre un budget (mensuel) ainsi que des échéances (prélèvement automatique…).

Des analyses statistiques sont proposées, elles sont très complètes :

Catégories / Sous-catégories

Statistiques des opérations créditrices et débitrices classées par catégories ou sous-catégories sur un mois, une année… sous forme de camembert, barres, barres empilées ou courbes.

Types d’opération

Statistiques des opérations créditrices et débitrices classées par types d’opération sur un mois, une année… sous forme de camembert, barres, barres empilées ou courbes.

Débits / Crédits

Statistiques comparatives des opérations créditrices et débitrices sur un mois, une année… sous forme de camembert, barres ou courbes.

Tiers

Statistiques des opérations créditrices et débitrices classées par tiers sur un mois, une année… sous forme de camembert, barres, barres empilées ou courbes.

Il est même possible de personnaliser les types d’opérations, les tiers et les catégories de dépenses.

Dans les bonus ISWIGO permet d’imprimer un RIB et de personnaliser l’affichage des comptes avec des nombreuses options.

Les portefeuilles boursiers peuvent aussi être intégrés pour suivre l’évolution des capitaux investis.

	http://www.iswigo.com/
Langue	fr
Gratuit	oui
Multi-compte	oui
Tableau de bord	vue patrimoine et statistiques de comptes
Alertes personnalisables	oui, notes
Suivi de budget	oui
Interface	bonne
Bourse	oui
Export des comptes	oui
Autres	possibilité de définir des notes avec un rappel

#Mise à jour du 24/08 :

Deux nouveaux modules sont désormais présents :
- Gestion des cartes à débit différé

- Outil d’aide mémoire pour les entrées en attente de remboursement ; comme le médecin, etc

8/10

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http://www.mybudget-online.com/

En Anglais avec des parties du site en français. Le site est agréable à utiliser. Les catégories par défaut ne sont pas complètes.

Parmi les fonctions on trouve, un échéancier et une visualisation sous forme de barres 3D. Il est possible de gérer autant de comptes que possible. Il n’est ni possible d’importer, ni possible d’exporter le contenu d’un compte !

	http://www.mybudget-online.com/
Langue	en
Gratuit	oui
Multi-compte	oui
Tableau de bord	bar chart
Alertes personnalisables	non
Suivi de budget	non
Interface	moyenne
Bourse	non
Export des comptes	non
Autres	Pourquoi je l’ai testé déjà ?

4/10

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https://www.winancial.com

Winancial n’est pas officiellement ouvert. Le site est long à charger la première fois mais après l’outil ne souffre d’aucun chargement. On retrouve une femme à lunette en tailleur (y’a un truc là !) sur la page d’accueil. Certainement un moyen d’afficher le sérieux du site. Je n’aime pas nom plus le nom mais ce n’est pas ce qui compte (et hop un petit jeu de mots) !

Personne ne me fera croire qu’il y a une réflexion marketing derrière (2e)!

L’interface est agréable à utiliser et se montre réactive (type Ajax ou Air pour les technophiles).

Il est possible de consulter les revenus et les dépenses par catégories (et bien sûr de personnaliser ces catégories).

La création de compte est illimitée et Winancial permet d’importer les fichiers QIF et OFX.

Une catégorie spéciale est dédiée aux crédits. Un onglet tableau de bord permet d’afficher un camembert des dépenses par catégories et un bilan sortant l’actif net et les bénéfices. Assez pauvre de ce point de vue.

Le site propose des vidéos d’aide qui sont bien faites. Pas de fonction d’export des données et peu d’options pour personnaliser l’affichage. Pas de suivi de budget ou d’échéance. Outil prometteur.

	https://www.winancial.com/
Langue	fr
Gratuit	oui
Multi-compte	oui
Tableau de bord	oui mais pauvre
Alertes personnalisables	non
Suivi de budget	non
Interface	bonne
Bourse	non
Export des comptes	non
Autres

6,5/10

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http://www.wesabe.com

Wesabe est un site anglophone qui propose de prendre en main vos finances. L’outil est clairement plus axé sur le suivi de budget et d’objectifs financiers que sur la gestion de comptes purs et durs. On y trouve toutes les banques possibles et imaginables et j’ai pu y charger les écritures de mon compte courant en quelques secondes.

Une courbe Dépenses versus Recettes apparaît immédiatement et rend possible la navigation entre les différentes granularités : on passe ainsi de l’année au mois, à la semaine et au jour pour identifier les jours comportant des dépenses et des recettes. Le tout est dynamique bien qu’un peu maussade (gris clair et vert pomme).

On peut y gérer jusqu’à 12 comptes et il est nécessaire de se connecter à chacune de ses banques pour ajouter le compte sur le site.

L’interface générale est moyennement pratique. La présentation des écritures n’est pas très lisible.

Il permet de tagger chaque écriture avec des mots clés et en précisant si l’on est utilisateur, fan ou captif du commerçant en question. Approche très américaine J

Wesabe propose une extension pour Firefox qui permet d’accéder à une liste de fonctions (ajouter un compte, gérer un compte, voir le tableau de bord…).

On ne retrouve donc pas de suivi de la bourse, de tableau de bord avancé ou d’alerte personnalisable. Pas d’export des comptes. Le suivi d’objectif est une fonction en cours de développement. Il faut vraiment voir wesabe comme un outil communautaire de partage autour des commerçants. Il est très bon sur ce point-là, mais je ne le choisirai pas comme un outil pour gérer mes comptes.

Les fonctions qui valent le détour seront donc celles de partage d’astuces (tips) autour d’une enseigne et les groups de discussion autour de l’argent. Il est ainsi possible de contacter les autres membres de la communauté mais on s’éloigne du sujet !

	https://www.wesabe.com
Langue	en
Gratuit	oui
Multi-compte	12 maximum
Tableau de bord	Graphique simple
Alertes personnalisables	non
Suivi de budget	non
Interface	moyenne
Bourse	non
Export des comptes	non
Autres	communauté, en anglais

6 /10

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https://www.buxfer.com/

Buxfer est un site anglais mais il est possible de changer la langue de l’interface dans les options pour l’avoir en français. Les conseils resteront en anglais mais ce n’est pas gênant. Il propose d’installer une extension pour firefox qui permettra de mettre à jour facilement les comptes (firebux).

Le site est rapide à utiliser et j’ai chargé mes écritures de comptes en quelques secondes. Pas besoin de fournir vos identifiants d’accès à votre banque sur ce site.

Si vous souhaitez le faire (et que votre banque fait partie des banques reconnues, c’est-à-dire les banques américaines) c’est tout à fait possible. Il est possible d’ajouter des transactions manuellement et l’outil gère les transferts entre comptes.

Les tableaux de bord sont simples mais efficaces : on peut afficher les revenus, dépenses, balance et les projections par compte ou pour l’ensemble des comptes. Il est aussi possible d’exclure des tags de ces tableaux de bord.

Le site permet de mettre en place des alertes et de les visualiser sur un calendrier. Chaque transaction peut être associée à un ou plusieurs tags (manuel ou automatique).

La fonctionnalité de suivi de budget est assez pratique : vous définissez une catégorie avec un montant et une période (jour, semaine, mois, année) ainsi que les tags ou les mots à ajouter automatiquement dans ce budget.

En cliquant sur un tag on accède directement aux écritures associées.

L’export de comptes au format PDF, HTML, QIF, QFX ou CSV est possible.

Dans les fonctions complémentaires on trouve la possibilité de recevoir un état des comptes par email ou SMS ainsi qu’un rappel pour charger les nouvelles écritures de votre banque. Il est aussi possible d’ajouter une transaction en envoyant un email ou par SMS.

Autre fonction très intéressante : le partage de compte en créant un groupe. Idéal lorsque vous partagez une dépense avec d’autres personnes. Il est donc possible de gérer un compte virtuel pour le groupe et d’éviter les transferts d’argent en permanence.

Rapide et simple.

	https://www.buxfer.com/
Langue	En,fr
Gratuit	oui
Multi-compte	oui
Tableau de bord	recettes, dépenses, balance et projection
Alertes personnalisables	oui
Suivi de budget	oui
Interface	bonne
Bourse	non
Export des comptes	oui
Autres	gestion des tags sympa, extension firefox

8/10

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Les sites francophones non testés à cause du manque de sécurité (pas de https)

http://www.firebudget.com/

http://www.grtsous.com en dépit d’une interface agréable.

Sites anglophones non testés à cause du manque de sécurité (pas de https)

http://www.thehomefinances.com/

http://www.myexp.org/OOTD_gate.php

Autres sites anglophones non testés :

Tous ces sites ont l’air bien mais n’étant pas disponible en Français je n’ai pas passé ces sites à mon banc d’essai (désormais légendaire !).

En dépit d’une interface prometteuse et de fonctionnalités très poussées, je n’ai pas retenu mint.com dans ce test : il ne permet que d’ajouter des banques américaines pour l’instant. Le site demande de fournir les identifiants et mots de passe pour se connecter directement à la banque.

https://secure.budgettracker.com/login.php

http://www.budgetpulse.com/ (beta)

https://www.expensr.com/index.php

https://www.pearbudget.com/ 3$ / mois !

http://www.mvelopes.com/

Le mot de la fin :

Le nombre de sites pour faire ses comptes est impressionnant. Comme souvent sur internet, il y a quelques gros sites et une flopée d’autres sites. A l’heure actuelle seul iswigo et buxfer me semblent répondre (en Français) au besoin de gestion de comptes personnels.

Gardez bien à l’esprit une chose, faire ses comptes n’est pas une question d’outil mais bien une discipline (ouch) à s’imposer.

7 habitudes pour tout réussir

J’ai enfin lu le fameux livre de Stephen Covey. Il pourrait bien changer votre vie, en voici un résumé.

Présentation

La promesse du livre de Stephen R. Covey « The 7 habits of highly effective people » (les 7 habitudes de ceux qui réalisent tout ce qu’ils entreprennent) consiste à identifier et mettre en pratique les habitudes et les principes intemporels qui permettent de réussir.

Ce livre est désormais un classique de la littérature du management et de l’efficacité personnelle. Il a été vendu à plus de 15 millions d’exemplaires depuis sa parution en 1989 et a été traduit en 38 langues.

À la suite de cela l’auteur a publié plusieurs autres livres étayant cet ouvrage :

- First things first (Commencer par le début)

- Principle-centered leadership (le leadership par les principes)

- The 8^th habit (la 8ème habitude)

- Living the 7 habits (vivre les 7 habitudes)

- The 7 habits of highly effective families (Les 7 habitudes des familles efficaces)

Stephen Covey a reçu de nombreuses distinctions pour son livre et il est père de 9 enfants et grand-père de 43 petits-enfants !

Il possède une société de coaching baptisée FranklinCovey et possède de nombreuses enseignes dans l’ensemble des pays du monde.

Table des matières

Le livre se découpe en 4 grandes parties :

1. Paradigmes et principes
2. Victoires dans la sphère privée
3. Victoire publique
4. Renouvellement

Paradigmes et principes

L’idée du livre est simple : il existe des principes universels et intemporels qui conditionnent l’efficacité et la réussite. Rien d’exceptionnel jusque-là. L’auteur commence par présenter l’idée que notre perspective sur les choses est bien souvent le problème et la raison qui empêche de trouver la solution. C’est l’idée dont je parlais quelques jours (snif) après le lancement de ce blog.

Covey passe beaucoup de temps à définir les principes généraux et cela donne un livre long à lire pour 7 habitudes. Le style est agréable mais certains passages sont un peu lourds, mais comme ça n’est pas un roman il est possible de ne pas tout lire.

Le livre est agrémenté de nombreux dialogues et exemples pratiques ce qui permet de bien illustrer le propos.

Il définit une habitude comme étant le croisement d’une compétence, d’un savoir-faire et d’un désir.

Il est beaucoup question de contenant et contenu. Par exemple, il explique que l’intégrité et une valeur supérieure à la loyauté.

La poule aux œufs d’or

La fable de La Fontaine est utilisée comme métaphore pour illustrer les habitudes à acquérir.

La Poule aux oeufs d’or

L’avarice perd tout en voulant tout gagner.
Je ne veux, pour le témoigner,
Que celui dont la Poule, à ce que dit la Fable,
Pondait tous les jours un oeuf d’or.
Il crut que dans son corps elle avait un trésor.
Il la tua, l’ouvrit, et la trouva semblable
A celles dont les oeufs ne lui rapportaient rien,
S’étant lui-même ôté le plus beau de son bien.
Belle leçon pour les gens chiches :
Pendant ces derniers temps, combien en a-t-on vus
Qui du soir au matin sont pauvres devenus
Pour vouloir trop tôt être riches ?

L’arbitrage proposé dans les 7 habitudes est tout le temps étudié sous l’angle « Est-ce que je fais va tuer la poule aux œufs d’or ? ». L’entretien de la poule est donc primordial.

Mais quelles sont ces 7 habitudes ?

Les privées « Définir et tenir ses promesses » :

• Être proactif :
  • l’idée principale ici c’est que vous pouvez choisir votre réponse. Chaque action est un stimuli auquel vous pouvez choisir votre manière de réagir. Il donne comme exemple le cas de Victor Frankl qui, étant déporté pendant la seconde guerre mondiale, a mis en œuvre cette idée : il a découvert que la seule liberté qui lui restait était de choisir comment le monde qui l’entourait aller affecter ses sentiments.
  • réfléchissez en terme de valeurs et principes et non pas avec vos émotions.
  • le cercle d’influence et le cercle des préoccupations. Vous avez le pouvoir sur tout ce qui est sous votre influence et aucun pouvoir sur vos préoccupations. Il s’agit d’étendre votre influence au maximum pour vous sentir bien.
• Commencer en ayant l’objectif en tête :
  • cette habitude est basée sur le principe que toutes les choses sont créées 2 fois (dans l’esprit puis physiquement)
  • c’est exactement la distinction qui peut être faite entre leader et manager.
  • c’est écrire votre mission personnelle, ce pour quoi vous êtes là. C’est très anglo-saxon comme approche mais je vous recommande l’exercice.
  • c’est déterminer sur quoi nous sommes centré : famille, ami, argent, objet, travail, religion, soi-même ou des principes.
• Commencer par le début :
  • comment être efficace chaque jour ? En suivant la matrice de gestion du temps du livre (largement répandue depuis) :

	Urgent	Non urgent
Important	QUADRANT Iproblèmes urgents crises projets à échéance courte	QUADRANT IIPrévention recherche de nouvelle opportunité planification récréation relations humaines
Non important	QUADRANT IIIinterruptions téléphone quelques e-mails, rapports et réunions activités populaires	QUADRANT IVquelques emails et coup de téléphone perte de temps faire semblant d’être occupé activités plaisantes

• • le plus clair de votre temps doit être consacré aux activités du Quadrant II qui consiste à entretenir la poule aux œufs d’or.
  • c’est l’art de savoir déléguer sans rendre la tâche que l’on donne infantilisante pour celui qui doit la faire. Pour cela il faut donner le résultat attendu mais ne pas décrire toutes les étapes pour l’atteindre. J’en reparlerai tant ce point est important.

Les publiques « impliquer les autres et trouver la solution ensemble » :

Le compte en banque émotionnel : chaque relation interpersonnelle peut être vue comme un compte en banque émotionnel. Pour pouvoir faire des retraits, il faut avoir fait beaucoup de dépôts. Ainsi, il donne 6 manières de renforcer une relation :

• comprendre l’autre
• se montrer attentionné
• tenir ses promesses
• mettre au clair les attentes
• se montrer intègre
• s’excuser avec sincérité lorsque vous retirez sur ce compte

• Penser gagnant-gagnant :
  • Il s’agit de faire en sorte que tout le monde sorte gagnant d’une négociation. C’est un peu contraire à ce que je disais que « A mort le gagnant-gagnant » mais Stephen Covey parle surtout des contextes familiaux ou de management d’équipe. Il donne l’exemple simple d’une entreprise où les équipes ne collaborent pas entre elles et il découvre que le manager le plus performant gagne un voyage : le système de récompense doit refléter l’esprit qui est en place.
• Chercher d’abord à comprendre, ensuite seulement à être compris
  • l’écoute empathique est la base d’une communication bidirectionnelle complète.
  • cherchez à diagnostiquer avant de préconiser une solution
  • ne répondez pas de manière autobiographique ( « Moi A ton âge.. », « Si j’étais à ta place… ») et essayez vraiment de comprendre la position de l’autre personne
• Synergiser
  • 1+1 = 3
  • lorsque une symbiose existe dans une famille, un couple ou une entreprise les résultats sont largement supérieurs à la somme des contributions de chacun
  • apprenez à accepter les idées différentes des votres et à voir comment s’appuyer dessus pour faire 1+1=3

Le renouvellement :

• Affuter la scie :
  • Imaginez que vous arriviez dans une forêt et quelqu’un est en train de scier un arbre :
    • « Que faites-vous ? »
    • « Vous ne voyez pas ? Je suis en train de scier cet arbre »
    • « Vous avez l’air fatigué, vous faites ça depuis longtemps ? »
    • « Depuis plus de 5 heures et je suis creuvé »
    • « Ah, et pourquoi ne faites-vous pas une pause pour affuter votre scie, ça irait beaucoup plus vite ! »
    • « Vous n’y pensez pas, je n’ai pas le temps de faire ça. Je suis bien trop occupé à scier ».
  • N’arrêtez jamais d’apprendre, travaillez sur les 4 dimensions :
    • Le physique (alimentation, sport)
    • Le mental (lire, écrire, planifier)
    • Le spirituel (valeur, engagement , méditation)
    • Le social/émotionnel (synergie, empathie)

Pour conclure, c’est un très bon livre dont je vous recommande la lecture.

Baisse de l’immobilier. Oui mais jusqu’où ? -35% d’après Friggit

L’immobilier est en crise, tout le monde le sait. Après s’être tout naturellement demandé pendant des mois “Y’aura-t-il un krach” tout le monde se demande désormais “Quelle sera l’ampleur des dégâts?”.

Un article paru sur les échos dit en somme qu’un scénario à -35% en 6 ans est envisage par Jacques Friggit. Friggit c’est l’auteur reconnu et respecté des courbes qui portent son nom. Elles sont reconnues pour leur justesse et le simple fait qu’elles ne déforment pas la réalité et ne servent pas les intérêts financiers d’une entreprise ou d’une profession :

Jacques Friggit, chargé de mission au Conseil Général de l’environnement et du développement durable, constate que, sur une longue période, le prix des logements est étroitement lié dans le temps et dans l’espace au revenu par ménage. ” Entre 1965 et 2001, les prix immobiliers en France ne se sont jamais écartés de plus de 10% d’un ratio moyen représentant 2,5 années de revenu par ménage ” note ce spécialiste du prix des logements. Mais depuis 2002, la valorisation immobilière pour la France entière semble “atypique” puisqu’elle atteint plus de quatre années de revenu par ménage actuellement. ” Pour retrouver la normalité historique, il faudrait une baisse nominale cumulée des prix voisine de 35% sur six ans ” estime Jacques Frigitt, rejoint globalement par le dernier Observatoire de la Caisse d’Epargne consacré au logement. Cette baisse cumulée de 35% peut résulter par exemple d’un recul d’environ 7% par an entre 2008 et 2012.

Baisse de l’immobilier : quel scénario de crise?

Pendant ce temps-là, on se demande également si cette crise est pire ou pas que celle de 1929.

Attachez vos ceintures, l’atterrissage sera brutal, car les États-Unis se dirigent droit vers leur pire récession depuis la grande crise de 1929 sous l’effet de l’effondrement du système financier avec des pertes qui pourraient dépasser le cap des 2 000 milliards de dollars.

La pire récession depuis 1929?

Pour Paulson, le secrétaire américain au Trésor, la crise ne sera pas résolue en 2008.

“Je pense qu’il nous faudra aller bien au-delà de la fin 2008 avant que nous surmontions les problèmes de l’immobilier”, a-t-il déclaré depuis Pékin dans une interview à la chaîne de télévision NBC, réitérant des propos tenus fin juillet.

USA: Paulson estime que la crise de l’immobilier persistera bien au-delà de la fin 2008

Et Forbes se moque de notre capacité à exporter.

Made In France, Going Nowhere

Pour consulter les courbes faites par Friggit, ça se passe sur le site de l’adef et plus particulièrement le graphique actualisé des prix de l’immobilier.

A signaler au passage, les archives des échos en accès gratuit depuis 1991. Merci à Ventadour.

La page de recherche et un exemple d’article sur l’immobilier en 1991.

La citation du dimanche - chemin

“Lorsque tu ne sais pas où tu vas, regarde d’où tu viens”

Proverbe africain

Interview d’un entrepreneur financièrement indépendant : Découvrez les secrets de Javi

Aujourd’hui je vous propose une interview de Javi, entrepreneur sur le web.

Javi est un très bon ami et l’un de mes mentors. Nous partageons beaucoup de principes et de valeurs. Il m’a beaucoup inspiré et je pense que son parcours vous intéressera beaucoup.

Javi est le webmaster de Spainexchange (et d’autres sites) et l’auteur du blog Busco Affiliados.

1 – Pourquoi avoir démarré ton entreprise ? Depuis quand as-tu démarré ?

Au début et pendant quelques années, j’ai travaillé en rendant des services liés à Internet pour un seul client. J’avais juste assez pour survivre. J’ai démarré mon entreprise en ligne il y a 4 ans.

De grands évènements me sont arrivés et cela m’a fait réfléchir au sujet de mon avenir. Ajoute à cela une petite influence d’un ami qui parlait de gagner beaucoup d’argent.

J’en avais marre de ne jamais avoir d’argent et de ne pas pouvoir m’offrir ce que je voulais comme ma propre maison. Un jour, je travaillais pour un de mes clients et je me suis dit « Il doit exister quelque chose d’autre dans la vie autre que travailler pour être payé et utiliser cet argent pour payer la nourriture, le loyer et les dépenses courantes ».

J’ai commencé à lire des livres de développement personnel et de motivation (Note : motivationnal book en anglais est une catégorie à part entière) qui parlent d’argent et de succès comme « Père riche, Père pauvre » (Rich dad) et « Réfléchissez et devenez riche » (Think and grow rich). Cet été, j’ai défini mon premier objectif financier et j’ai commencé à chercher un moyen pour gagner de l’argent avec mes propres sites web. Je voulais construire mes propres actifs pour qu’ils travaillent pour moi !

Lorsque j’ai commencé, ce n’était pas vraiment une entreprise. C’était simplement moi en train de travailler sur mes sites web. J’ai d’abord eu à gagner mon premier dollar et ensuite à gagner suffisamment d’argent pour survivre sans travailler pour les autres. Au bout d’environ un an et demi, j’avais assez pour vivre et commencer à épargner. J’ai même commencé à payer des gens pour qu’ils travaillent pour moi et j’ai commencé à développer une petite entreprise.

J’ai démarré une entreprise parce que j’ai compris, au travers de mes lectures, que le chemin le plus emprunté pour atteindre la richesse est de créer son propre business. C’est très difficile autrement. Après avoir parcouru la série Rich dad, je savais que vendre mon temps à quelqu’un d’autre pour de l’argent était une grosse erreur.

2 – Qu’aimes-tu le plus dans ton business ?

Ce que j’aime le plus c’est la liberté de pouvoir travailler quand je veux. À partir du moment où j’ai pu vivre des revenus de mes sites web, j’ai été libre de travailler beaucoup ou très peu. Les sites web continuent de fonctionner et génèrent de l’argent 24 heures par jour. Désormais j’ai également des travailleurs à distance. Tout est externalisé et organisé en ligne. Je n’ai pas de bureau ou de salariés à gérer.

3 – Quel conseil donnerais-tu à quelqu’un qui veut démarrer un business sur internet ?

Simplement de commencer. De se mettre au travail. Commencer à créer des pages. Apprendre les différents business model qui existent en ligne : vendre des produits ou de l’information, faire de la publicité avec des annonces contextuelles (Adsense), vendre des liens, des abonnements, de la publicité sous forme d’encart…

Il existe beaucoup d’informations gratuites sur ce sujet.

Passez du temps chaque jour à apprendre, mais passe surtout du temps à travailler et à créer. L’erreur la plus courante que font les gens c’est de consulter beaucoup d’informations et ne pas vraiment agir. (Note : La paralysie de l’analyse).

Définissez et écrivez des objectifs clairs et précis pour le court terme et travaillez dessus chaque jour pour les atteindre. (Note : L’objectif fait le moine)

Ne vous occupez pas des solutions toutes prêtes que l’on vous vend pour devenir riche sur internet, c’est une perte de temps. Concentrez-vous sur la construction à long terme de revenus en ligne et sur la création d’une relation avec les gens avec lesquels vous travaillez en ligne. Restez concentré sur vos projets. (Note : Think big and Kick ass), Soyez patient. Ne démarrez pas plusieurs projets en même temps. Concentrez votre temps et votre énergie.

4 – Quelles sont les qualités requises ?

Prendre des décisions, patience, régularité et persévérance. Beaucoup de gens pensent que gagner de l’argent sur internet est facile et rapide. Ce n’est pas le cas même si c’est beaucoup plus facile que de démarrer un business traditionnel. Il n’y a pas vraiment de coût pour démarrer, juste votre temps !

Si vous êtes à l’aise avec un ordinateur c’est bien mais pas nécessaire. Vous pouvez déléguer les tâches techniques à quelqu’un d’autre (partenaire ou employé).

5 – Quel a été ton principal problème ? (Gestion du temps, concentration…) Comment l’as-tu résolu ?

J’ai toujours pas mal de défauts qui me pénalisent, principalement un manque de discipline et le fait de ne pas faire ce qui est le plus important à l’instant T. J’ai aussi du mal à vraiment me concentrer et j’ai démarré trop de projets en même temps. Je corrige lentement ces défauts en faisant faire aux autres ces choses-là et en m’occupant de la gestion.

Mon principal problème est arrivé au bout de 2 ans et demi. Je suis resté bloqué au même niveau de revenus et je me sentais frustré. J’avais réussi à gagner un revenu correct assez rapi